작년에 만기된 적금을 어디로 옮길지 고민하던 중 예금이자 높은 은행을 직접 비교해 본 경험을 바탕으로, 올해 처음 목돈을 예치하려는 사회초년생과 은퇴를 앞둔 분들이 참고할 수 있도록 2026년 10월 현재 기준으로 정리했다.
한국은행 기준금리가 연 3.00%까지 오르면서 은행마다 정기예금 금리를 잇달아 올렸고, 어디에 맡기느냐에 따라 1년 이자 차이가 수십만원씩 벌어진다.
이 글 하나로 시중은행과 저축은행의 실제 금리, 예금자보호한도 1억원 활용법, 세금까지 뗀 실수령액까지 한번에 확인할 수 있다.
예금이자 높은 은행, 2026년 10월 지금 어디인가요
예금이자 높은 은행을 찾는다면 지금은 저축은행 비대면 정기예금이 연 4%대 초반에서 4.5% 수준으로 시중은행보다 1%포인트가량 높다.
2026년 9월 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 5대 은행이 일제히 정기예금 금리를 올리면서 1년 만기 기준 연 3.25~3.5% 수준을 형성했다.
직접 은행 앱으로 확인해보니 우대조건(급여이체, 카드실적 등)을 채워야 최고금리가 나오는 상품이 대부분이어서, 공시된 숫자만 보고 가입하면 실제로는 0.2~0.3%p 낮게 받는 경우가 많았다.
| 은행 | 대표 상품 | 1년 금리 |
|---|---|---|
| KB국민은행 | KB Star 정기예금 | 3.5% |
| 우리은행 | WON플러스예금 | 3.5% |
| 하나은행 | 하나의 정기예금 | 3.4% |
| 신한은행 | 신한 My플러스 정기예금 | 3.3% |
| NH농협은행 | NH왈츠회전예금Ⅱ | 3.25% |
저축은행 쪽은 비대면 전용 상품에서 더 높은 금리를 제시하는 곳이 많았다.
최근 공시 기준으로 SBI저축은행, OK저축은행, 웰컴저축은행, 페퍼저축은행 등이 연 4.2~4.5% 안팎의 1년 정기예금을 운영 중이었는데, 저축은행 금리는 매주 바뀌는 경우가 흔해 가입 직전 반드시 해당 저축은행 홈페이지나 앱에서 당일 고시금리를 다시 확인해야 한다.
| 저축은행 | 상품 유형 | 1년 금리(예시) |
|---|---|---|
| SBI저축은행 | 비대면 정기예금 | 4.5% |
| OK저축은행 | 모바일 전용 정기예금 | 4.4% |
| 웰컴저축은행 | 비대면 정기예금 | 4.3% |
| 페퍼저축은행 | 기본형 정기예금 | 4.2% |
표의 숫자는 우대조건 충족 여부와 조회 시점에 따라 달라질 수 있으므로, 가입 전 금융감독원 금융상품한눈에에서 실시간 공시금리를 다시 확인하는 것이 가장 정확하다.
기준금리가 3%까지 오른 이유는 무엇인가요
한국은행 금융통화위원회가 2026년 8월 27일 기준금리를 연 2.75%에서 3.00%로 0.25%포인트 올린 것이 직접적인 계기다.
기준금리가 오르면 은행들은 예금으로 돈을 끌어모으는 조달비용이 함께 올라가므로, 보통 1~2개월 시차를 두고 정기예금 금리에 인상분이 반영된다. 실제로 2026년 9월 들어 5대 은행이 거의 같은 시기에 정기예금 금리를 올린 것도 이 흐름과 맞물려 있다.
다만 기준금리가 오른다고 모든 예금 상품 금리가 똑같이 오르는 것은 아니다. 은행 자금 사정이나 특판 여부에 따라 인상 폭과 시점이 제각각이라, 한 달 전 비교해 둔 금리를 그대로 믿고 가입했다가 더 높은 상품을 놓치는 경우도 흔했다.
저축은행에 맡겨도 안전한가요
결론부터 말하면 2025년 9월 1일부터 예금자보호한도가 5천만원에서 1억원으로 올라 저축은행도 은행과 동일하게 1억원까지 보호된다.
예금보험공사가 보호하는 은행·저축은행·보험·금융투자업권과 신협·농협·수협 등 상호금융 중앙회가 보호하는 상품 모두 이번 상향 대상이다.
2001년 이후 24년 만의 한도 상향이라 아직 모르는 사람이 많은데, 이 기준을 알고 나니 저축은행 고금리 상품을 고를 때 한 곳에 1억원까지는 금리만 보고 골라도 된다는 확신이 생겼다.
| 구분 | 보호한도 | 비고 |
|---|---|---|
| 은행·저축은행 예금 | 1억원 | 원금과 소정이자 합산 |
| 퇴직연금 | 별도 1억원 | 예금과 별도 산정 |
| 연금저축 | 별도 1억원 | 예금과 별도 산정 |
| 외화예금 | 1억원 | 원화 환산 기준 |
한 금융회사에 예금, 퇴직연금, 연금저축을 각각 1억원씩 두면 세 가지 모두 개별적으로 보호받을 수 있다는 점도 확인했다. 더 정확한 적용 범위는 예금보험공사 홈페이지에서 금융회사별로 조회할 수 있다.
예금금리 어디서 비교하고 가입하나요
금융감독원이 운영하는 금융상품한눈에(finlife.fss.or.kr)에서 전국 약 150개 금융사의 예적금 금리를 한 번에 비교할 수 있다.
- 1단계: finlife.fss.or.kr 접속 후 정기예금 메뉴 선택
- 2단계: 예치금액, 예치기간(6개월·1년·2년 등) 입력
- 3단계: 은행권·저축은행권 필터로 나눠 금리 높은 순 정렬
- 4단계: 우대조건(급여이체, 비대면 가입, 첫거래 등) 꼼꼼히 확인
- 5단계: 해당 은행 앱이나 영업점에서 실제 가입 진행
직접 써보니 광고비를 낸 순서가 아니라 공시 자료 기준으로 정렬돼 있어 믿을 만했지만, 일부 특판 상품은 공시 반영이 하루이틀 늦을 때가 있어 최종 금리는 가입 화면에서 한 번 더 확인하는 습관이 필요했다.
담보대출 갈아타기를 고민할 때도 비슷하게 여러 곳을 직접 비교해 본 적이 있는데, 담보대출 금리 2026년 얼마인지 한도와 조건을 직접 확인해본 글도 함께 보면 돈 관리 전반에 도움이 된다.
예금이자 세금은 얼마나 떼이나요
일반 정기예금 이자에는 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 더한 15.4%가 원천징수된다.
세전 금리만 보고 비교하면 실제 손에 쥐는 돈을 과대평가하기 쉽다. 1000만원을 1년간 예치했을 때 금리별 세후 실수령액을 계산해보면 다음과 같다.
| 금리 | 세전이자 | 이자소득세 등(15.4%) | 세후 실수령 |
|---|---|---|---|
| 3.3% | 330,000원 | 50,820원 | 279,180원 |
| 3.5% | 350,000원 | 53,900원 | 296,100원 |
| 4.3% | 430,000원 | 66,220원 | 363,780원 |
| 4.5% | 450,000원 | 69,300원 | 380,700원 |
표에서 보듯 저축은행 4.5%와 시중은행 3.3%의 세후 차이는 1000만원 기준 약 10만원 수준이다. 금액이 클수록 이 차이는 비례해서 커지므로, 목돈을 예치할 때는 세후 기준으로 꼭 다시 계산해보는 편이 안전하다.
가입 전 흔히 하는 실수는 무엇인가요
가장 흔한 실수는 공시된 최고금리만 보고 우대조건을 확인하지 않는 것이다.
- 우대금리 조건(급여이체, 공과금 자동이체, 카드 실적)을 못 채워 기본금리만 받는 경우
- 중도해지 시 약정금리가 아닌 중도해지이율(보통 기본금리의 절반 이하)이 적용되는 것을 모르고 급하게 해지하는 경우
- 한 저축은행에 1억원 넘게 몰아넣어 초과분이 보호 대상에서 빠지는 경우
- 단리와 복리를 착각해 2년 이상 상품의 실제 수익률을 과대평가하는 경우
나도 처음 저축은행 비대면 예금에 가입할 때 우대조건 중 첫 거래 고객 항목을 놓쳐서 안내받은 금리보다 0.2%p 낮게 적용된 적이 있다. 가입 화면 맨 아래 작은 글씨로 된 우대조건까지 전부 읽어보는 습관을 들인 뒤로는 이런 실수가 없어졌다.
자주 묻는 질문
Q. 예금이자 높은 은행을 찾으려면 매번 여러 사이트를 다 들어가봐야 하나요?
A. 아니다. 금융감독원 금융상품한눈에(finlife.fss.or.kr) 한 곳에서 은행과 저축은행 금리를 동시에 비교할 수 있다.
Q. 저축은행 금리가 높은데 망하면 돈을 못 받나요?
A. 2025년 9월부터 예금자보호한도가 1억원으로 올라 저축은행도 원금과 이자를 합쳐 1억원까지는 보호된다.
Q. 기준금리가 더 오르면 지금 가입한 정기예금 금리도 따라 오르나요?
A. 아니다. 일반 정기예금은 가입 시점 금리로 만기까지 고정되므로, 금리 상승기에는 짧은 기간으로 나눠 가입하는 것도 방법이다.
Q. 예금이자에 세금을 적게 내는 방법은 없나요?
A. 비과세종합저축이나 ISA 계좌를 활용하면 일정 한도까지 이자소득세를 줄일 수 있으니 가입 전 은행 창구에서 대상 여부를 확인하는 것이 좋다.
지금까지 2026년 10월 기준 예금이자 높은 은행과 기준금리 흐름, 예금자보호 1억원 활용법, 세후 실수령액까지 정리했다. 다음 글에서는 적금과 예금 중 어느 쪽이 유리한지 직접 계산해서 비교해볼 예정이다.
여러분은 지금 목돈을 어디에 맡기고 있나요, 비슷한 고민이 있다면 댓글로 의견을 남겨달라.
출처: Editlab, https://editlab.luvpp.com
글 Editlab 편집부 · 발행 전 자동 점검(중복·형식·규칙) · 정정 요청 · Google 검색에서 이 매체를 우선 출처로 등록
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